Le rêve de devenir propriétaire – est-il encore réalisable ?

Pour certains, il est déjà à portée de main, pour beaucoup, il reste lointain: le rêve d’acquérir son propre logement. La propriété immobilière est considérée comme un symbole de sécurité – tant sur le plan émotionnel que financier. Mais en Suisse, ce rêve est de plus en plus difficile à réaliser.

«Pour de nombreuses familles, il n’est pratiquement plus possible d’acheter un logement», déclare Ursina Kubli, responsable de la recherche immobilière à la Banque cantonale de Zurich (ZKB). Dans notre pays, seuls environ 40 % des personnes vivent dans leur propre logement. La Suisse arrive ainsi en queue de peloton au niveau européen.

Et une étude de la Banque cantonale de Zurich montre que, dans le canton de Zurich, seuls 9 % des locataires âgés de 30 à 40 ans peuvent s’offrir une maison individuelle. «C’est décevant», déclare Mme Kubli.

«Autrefois aussi, seul un cercle restreint de personnes pouvait s’offrir un logement en propriété. Mais cette situation s’est accentuée au cours des dernières décennies», ajoute Lorenz Laich, CEO de la Clientis BS Bank Schaffhausen. «Beaucoup de jeunes qui acquièrent aujourd’hui un logement en propriété ne peuvent le faire qu’avec l’aide de leurs parents.»

Les prêts hypothécaires, cœur de métier des banques

Lorsque le rêve de devenir propriétaire devient réalité, les banques entrent en jeu. Elles financent, conseillent et assument la responsabilité de proposer des solutions durables. L'activité hypothécaire reste un pilier de la place financière suisse, en particulier pour les banques régionales. Celles-ci connaissent le marché, évaluent les risques de manière réaliste et restent des interlocuteurs privilégiés pendant de nombreuses années. «L'ancrage local est essentiel – il faut comprendre le marché», explique M. Laich.

Mais pour les grands établissements comme la Banque cantonale de Zurich (ZKB), le financement compte également parmi les tâches les plus importantes: plus de 100 milliards de francs d'encours hypothécaires témoignent de l'importance de ce secteur dans le portefeuille. Mme Kubli souligne: «Lorsqu’on achète un logement, d’autres questions telles que l’héritage et la prévoyance entrent très vite en jeu. Une banque universelle, comme la Banque cantonale de Zurich par exemple, peut également couvrir ces aspects.»

Car l’accession à la propriété est un objectif qui nécessite une planification minutieuse. La règle d’or est toujours la même: tout financement doit rester viable à long terme et tenir compte des différentes situations de vie.

Le commerce local en profite

Les hypothèques dynamisent également l’économie régionale. Entreprises de construction, artisans, cabinets d’architectes: tous profitent directement de la construction et de la rénovation de logements.

«Le commerce régional ressent la demande, non seulement pour les nouvelles constructions, mais aussi pour l’entretien du parc immobilier», explique M. Laich.

Le changement de génération pourrait apporter un certain soulagement

L'évolution démographique pourrait, à long terme, détendre la situation actuelle: les générations se succèdent et les maisons anciennes arrivent sur le marché. «Lorsque les propriétaires âgés ne vivront plus dans leur maison, le parc immobilier reviendra sur le marché», estime Mme Kubli. Cela pourrait augmenter l'offre et atténuer quelque peu la pression.

Le désir d'accéder à la propriété devrait perdurer: en période d’incertitude géopolitique notamment, nombreux sont ceux qui cherchent refuge dans des valeurs réelles – et la maison individuelle reste l’une des plus stables.

L’intégralité de l’entretien en allemand est disponible dans le podcast «Le rêve de devenir propriétaire est-il bel et bien révolu?»