Comment les banques favorisent la croissance des PME

En Suisse, plus de 99 % des entreprises sont des PME, elles représentent environ deux tiers de tous les emplois – sans elles, l'économie ne fonctionnerait pratiquement pas.

Quiconque souhaite embaucher des collaborateurs, agrandir ses sites ou acheter des machines a besoin d'argent – souvent plus que ce dont il dispose dans le cadre de ses activités courantes.

Les banques jouent ici un rôle clé. Avec leur financement, elles décident souvent si ces entreprises peuvent se développer ou rester au point mort.

Les crédits bancaires sont la principale source de financement des PME suisses : le volume des crédits bancaires accordés aux entreprises nationales a considérablement augmenté ces dernières années, passant de 289 milliards de francs en 2016 à plus de 400 milliards de francs en 2024. Environ 90 % de ces crédits ont été accordés à des PME.

Cela montre qu'une grande partie du capital de croissance des petites et moyennes entreprises provient directement du monde bancaire.

De la limite de compte au crédit hypothécaire

Si, par exemple, une jeune entreprise est sur le point de passer sa première grosse commande, elle a besoin de liquidités pour acheter du matériel. Une banque comble ce besoin temporaire en lui accordant un crédit ou une limite de compte courant. Sans ce soutien, la commande serait difficilement réalisable.

Si une entreprise de production souhaite renouveler ses machines afin de fonctionner de manière plus efficace sur le plan énergétique et de réduire ses coûts, elle peut financer des installations modernes et économiques grâce à un crédit d'investissement, tout en faisant progresser ses propres objectifs climatiques.

Et une entreprise de construction qui souhaite emménager dans son propre atelier peut financer cette acquisition grâce à une hypothèque commerciale : la banque prend en charge une grande partie du prix d'achat, adapte les paiements d'intérêts et d'amortissement au flux de trésorerie prévu et permet ainsi à l'entreprise de bénéficier de coûts immobiliers stables et de constituer un patrimoine à long terme grâce à son propre bien immobilier commercial.

Plus que de l'argent

Selon une étude du Seco réalisée en 2021, seule une petite partie des demandes de crédit – 3 % – est refusée : pour cela, il faut toutefois que la demande passe le premier examen, au cours duquel sont notamment clarifiées les attentes en termes de montant et de conditions.

Mais les banques ne sont pas seulement des prêteurs. Elles conseillent, analysent les risques et ouvrent de nouvelles perspectives. Elles sont souvent des partenaires de choix pour les entrepreneurs qui réfléchissent à leur prochaine phase de croissance. Elles offrent également un accès à des réseaux ou à des programmes de soutien.

Cela montre à quel point les banques misent sur des relations à long terme et des modèles commerciaux fiables. Qu'il s'agisse de création, de croissance, de numérisation, de durabilité ou de succession, les PME qui engagent tôt le dialogue avec leur banque jettent les bases d'une croissance durable.